居民外汇理财怎么打理才合算

　　通讯员 杜俐丽

　　随着近期人民币升值的加速，B股大涨、QDII投资境外股市渠道放宽，外汇理财又成为近期投资者关注的热点。投资B股、QDII产品、炒汇……不同投资目的的人群如何应对？操作方式又该怎样？银行的外汇理财专家给出了他们的专业建议。

　　结汇还是购汇？

　　目前，在面对美元连续贬值、人民币投资收益逐渐高涨的情况，越来越多的人选择了结汇，尤其是那些境外人士。不过对于大部分人而言，一般一年的结汇额度为5万美元。因此，如果遇到了特殊情况，如购房、生活费用大幅增加的时候，可以考虑进行大额结汇，一般情况下，境外人士可以适当保留一部分外汇，因为对于他们而言存在一种情况———结汇容易购汇难，所以这部分人士最好多多考虑其他的美元投资渠道，而不必一味地因为人民币升值而大量结汇。

　　而对于那些购汇者来说，购汇进行外汇投资、丰富自己的投资品种是不错的投资方式。但是在投资的时候，必须要注意这其中的风险。尤其是目前很多投资者购汇都是为了购买B股，所以必须要在看到B股的好行情后考虑证券市场的风险以及人民币的升值因素所带来的

　　购汇投资要多思量

　　目前，A、B股价差的存在已经成为新的市场焦点。尤其在前期A股大幅上涨的背景下，B股是目前市场典型的估值"洼地"，根据业内的人士分析，B股的投资潜力仍较大。因此，只要熟悉证券市场，又有一定的风险承受能力，购汇后投资B股应该是不错的选择。

　　此外，投资QDII也是选择之一。日前，银监会宣布了放宽银行系QDII的投资范围，增加了境外股市和股票挂钩的结构性产品，相对于A股折价的H股以及成熟的欧美市场，都将成为投资者可能参与的对象，因此未来QDII将可能成为投资者外汇投资的重要配置之一。

　　传统的炒汇，是风险更高、参与度也更深的外汇投资渠道。但是这类投资不仅需要投资者熟悉外汇行情，也需要及时了解各类相关的信息，投资门槛相对来说比较高，对投资者的要求也不低，并不适合那些风险偏好较低的稳健型投资者。

　　当然，除了以上介绍的投资方式外，传统的银行外汇理财产品也是投资者可以考虑的对象。目前来说，那些固定收益的外汇理财产品的年收益一般在5%左右，投资期限也逐渐增多，分为3个月、6个月、1年不等，流动性大大增加，对于稳健型的投资者非常适合。而挂钩型浮动收益产品，由于挂钩标的众多，使得投资者的选择也更多。尤其是那些本金保障而且周期较短的产品，比较适合外汇的初级投资者。

　　小贴士

　　读者问题一：如果购汇，一般的购汇额度控制在什么尺度内比较好？

　　钱沿回答：一般来说，5万美元是境内居民年度购汇的最高值，也是个人年度结汇的最高值，这应该说是个人投资外汇的一个可参考的“节点”。而对于普通的投资而言，美元的理财产品的投资起点一般是5000美元，一般以100美元递增；而B股开户则至少需要1000美元（或者等值港币）的银行进帐凭证，以及19美元（120港币）的开户费。

　　读者问题二：如何购汇和结汇？

　　钱沿回答：对于投资者来说，最重要的就是了解银行哪些网点可以办理自己所需要的外汇业务，据了解，目前各大银行都可以办理购汇，但并不是所有的网点都可以办该项业务。办理相关业务前，应先明了自己需要的业务属于哪一种：结汇、境内人士购汇、境外人士购汇还是汇外汇，然后通过银行客服电话确认办理网点，最后带好个人有效证件与银行卡就能前往银行办理了。需要提醒的是，提取大额及特殊外币是需要提前预约的。

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